Le rachat de crédits hypothécaire
Si vous êtes propriétaires, il est possible de réaliser un rachat de crédits avec un prêt hypothécaire.
Vous avez souscrit plusieurs crédits de tous types (consommation, immobilier, voiture, revolving) ? Vous ne pouvez plus faire face à vos mensualités ?
Afin de pouvoir réaliser un regroupement de crédits, votre bien peut être soit libre de toute garantie (il n’y a plus de prêt en cours sur ce bien), ou non. Dans ce dernier cas, la banque rachètera l’encours de vos crédits restants.
Après analyse de votre capacité à assurer le nouveau crédit, la banque acceptera de vous accorder un prêt avec en garantie, une hypothèque sur votre bien.
Ainsi, sans vous démunir de votre bien, vous pourrez réaliser votre rachat de crédits à l’aide du prêt hypothécaire. Vous pourrez également en profiter pour dégager une enveloppe de trésorerie, pour faire face à de nouvelles dépenses ou pour vous constituer une épargne de précaution.
Ainsi, le prêt hypothécaire vous permet d’alléger la charge de vos crédits en les regroupant en un seul sur une durée adaptée. Il vous permet par la même occasion de financer de nouveaux projets (travaux, études,…) tout en restant dans un endettement raisonnable.
Exemple de rachat de crédits hypothécaire
Benoit a 40 ans. Il est déjà propriétaire de son appartement. Ses revenus s’élèvent à 2 887 euros par mois, pour 1 850 euros de charges mensuelles, soit un taux d’endettement de 64% avant opération.
La somme des coûts totaux jusqu’au terme de ces crédits s’élève à 135 917 euros, dont deux dettes personnelles pour un montant total de 66 380 euros.
Crédits à reprendre : 1 850 euros d’échéances mensuelles
- 2 prêts personnels pour 982 €
- 3 crédits renouvelables pour 435 €
- 1 prêt immobilier pour 433 €
Les échéances viennent donc s’ajouter au montant des deux dettes personnelles.
Après regroupement des crédits
- Montant financé : 143 586 euros (dont une ligne de crédit non affectée complémentaire de 3 000 euros)
- Nouvelle échéance (hors assurance facultative) : 862 euros
- taux débiteur fixe de 3,90%
- Coût mensuel de l’assurance : 39,66 euros pour l’emprunteur (le montant se rajoute à chaque mensualité. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle, des garanties souscrite par l’emprunteur.
- Durée du crédit : 240 mois
- Endettement après opération : 30% (hors assurance facultative)
Benoit a ainsi baissé ses mensualités de 1 850€ à 902€/mois ! Il a donc divisé par deux ses charges mensuelles grâce au rachat de crédits avec un prêt hypothécaire.
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